Что такое микрофинансовые организации (МФО) в 2023

МФО - это организация, которая даёт деньги в долг под проценты. Но нельзя просто открыть ООО и начать выдавать микрозаймы - сначала надо подать заявку в Центробанк РФ, получить разрешение и попасть в госреестр.

МФО - это коммерческие или некоммерческие организации, которые не являются банками, но могут выдавать займы в соответствии с Федеральным законом от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». Это значит, что граждане, компании или индивидуальные предприниматели могут получить заем на сумму не более одного миллиона рублей по договору займа у микрофинансовой или иной организации, имеющей право предоставлять такие займы.

Что отличается МФО от банков?

• Простота - заявка на кредит менее формальна, чем в банке.
• Скорость подачи заявки на кредит.
• Доступность - МФО часто работают там, где нет банковских отделений.
• Для заемщика - высокие процентные ставки по кредитам.
• Для инвестора - сохранность средств не гарантируется государством.

Законодательство об МФО

Для регулирования микрофинансовой деятельности есть ряд законов, например:

Федеральный закон № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» — устанавливает правила и ограничения для МФО.

Федеральный закон № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» — показывает, как правильно давать деньги в долг и заключать такие сделки.

ст. 5 ФЗ о микрофинансовой деятельности — приобретение статуса МФО

Стиль написания этих документов сложен. А кого тут говорить про обычных людей, которые просто берут кредит на пару тысяч до зарплаты и подписывают все, что им предлагают, даже не прочитав. Недобросовестные МФО воспользуются этим и выставят завышенные процентные ставки, которые запрещены законом.

Как работают МФО

Основная деятельность МФО - выдача займов под процент. Например, Петя взял 6000 рублей на месяц под 1% в день. Через месяц он должен будет отдать 7800 рублей. За эти 1800 рублей МФО зарабатывает, но есть риск, что Вася возьмет деньги и никогда их не отдаст. Тогда компания получит убыток в 3000 рублей.

МФО рискует этой суммой, чтобы заработать 1800 рублей. Это не совсем как в казино, потому что МФО может правильно оценивать платежеспособность заемщиков и анализировать их кредитную историю. Но большинство клиентов МФО не может похвастаться идеальной кредитной историей, иначе они обратились бы в банки, где процентная ставка ниже. Поэтому приходится искать баланс: высокая процентная ставка должна компенсировать риски невозврата. И по сути "честные клиенты платят за себя и за того парня" - за тех, кто взял в долг, но не вернул.

Микрофинансовые организации могут зарабатывать и другими способами: юридические услуги, продажа страховок и предоставление отчетов из бюро кредитных историй.

Условия получения займа в МФО в России в 2023 году

В России, если вам нужен небольшой краткосрочный кредит, вы можете получить в микрофинансовой организации (МФО) займ онлайн без отказа даже без подтверждения дохода или плохой кредитной истории . Эти займы предназначены для личного пользования, поэтому вам не нужно объяснять, как будут использованы деньги, или предоставлять подтверждающие документы. 

Также есть преимущества получения займа в МФО со 100% одобрением, такие как более короткие сроки рассмотрения заявки, онлайн-заявки и различные варианты погашения. Однако МФО предлагают краткосрочные займы с высокими процентными ставками, чтобы защитить себя от неплательщиков.